¿Crédito hipotecario o Infovavit? Te decimos cuál es tu mejor opción y por qué
Si estás aquí es porque seguramente dentro de tus planes próximos, a corto o mediano plazo, está el comprar una casa. Al ser una decisión tan importante, lo mejor es estar bien informado sobre las opciones con las que cuentas.
Valdría la pena evaluar qué es lo mejor para ti: un crédito hipotecario o Infonavit, cuáles son los requisitos y cuáles las ventajas de cada uno, para entonces así, poder tomar la mejor decisión.
A continuación, podrás encontrar los beneficios que tendrías al contratar un crédito hipotecario. La recomendación es adquirir la mejor solución residencial a través de la hipoteca más barata
Pros y contras del Infonavit
Como primera ventaja, cuando contratas una hipoteca con Infonavit no es necesario tener ahorrado el enganche, ya que este se toma de la Subcuenta de Vivienda.
El instituto de vivienda señala en su página web que las condiciones del financiamiento se establecen con base en tu precalificación, que considera tu edad y tu salario, tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda y los bimestres de cotización continua que has tenido.
Otra ventaja es que puedes solicitarlo incluso si no tienes un buen historial crediticio.
Sin embargo, el crédito de Infonavit ha sido un producto que hay que analizar con cuidado; primero porque en su momento estuvo denominado en salarios mínimos, lo cual generó muchos problemas, que hoy ya se están procurando corregir, y segundo, porque los créditos de Infonavit
son muy caros, a pesar de que ya son en pesos, la tasa es demasiado alta, 12% anual.
¿Y los créditos bancarios?
Una hipoteca con un banco tiene a su favor que las tasas de interés pueden ser menores, Banco de México reportó que la tasa promedio fue de 10.69 por ciento, mientras que la de Infonavit es de 12 por ciento.
Además, las condiciones del crédito pueden mejorar si haces una aportación mayor de enganche o lo contratas por un plazo menor a 15 años. Si puedes escoger entre Infonavit o un crédito hipotecario con un banco, sin lugar a duda yo elegiría un Banco.
El financiamiento del Instituto de Vivienda solo se recomienda para quienes no pueden optar por un crédito bancario, en caso de que tengan un mal historial crediticio o estén solicitando un monto menor a 200 mil pesos.
Beneficios de un crédito hipotecario
- Un crédito hipotecario te permite hacer la transacción y disfrutar de tu casa de una forma más rápida, ya que no es necesario esperar a contar con el monto total del inmueble para poder tenerlo.
- En lugar de hacer un pago mensual a un externo, por una casa rentada, cuyo beneficio durará el tiempo que se utilice, el pago dirigido a un crédito hipotecario resulta en una vivienda propia. Se trata de una inversión.
- Fortaleces tu historial crediticio, de esta manera será más sencillo y rápido que puedas acceder a créditos de este u otro tipo en el futuro.
- Puedes elegir entre las diferentes facilidades de pago y amortización que te ofrece la institución.
- Es necesario consultar, pues depende de las leyes fiscales, pero actualmente los créditos hipotecarios te ofrecen beneficios tributarios: los intereses reales generados pueden ser deducidos de tu declaración anual de ingresos.
Teniendo en cuenta los beneficios de un crédito de vivienda, no olvides considerar los siguientes aspectos:
- Lo más recomendable si vas a contratar un crédito hipotecario, es tener uno que represente un gasto inferior al 40% de tus ingresos, ya que es un compromiso a largo plazo.
- Antes de contratar investiga cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario y compara las diferentes ofertas del mercado. Además de registrar las ventajas de cada alternativa para llevar a cabo esta tarea, puedes apoyarte de un simulador de crédito para tener un panorama más claro.
- Finalmente, no olvides considerar los gastos adicionales al enganche y las mensualidades del inmueble, tales como el avalúo, los gastos de investigación y gastos notariales, por mencionar los más comunes.